Объем выдач семейной ипотеки в октябре снизится относительно сентября. Такой прогноз РИАМО дала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

По словам эксперта, причина не только в новых условиях программы. Часть спроса заранее сместилась на сентябрь, так как многие заемщики старались оформить сделку до 1 октября. После такого ажиотажа выдачи обычно сокращаются — значительная часть готовых к покупке семей уже получила кредит на прежних условиях.

С 1 октября ставка и максимальная сумма семейной ипотеки зависят от количества детей и региона. Для семей с одним ребенком ставка составляет 10% в большинстве регионов и 12% в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для семей с двумя детьми — 8% и 10% соответственно. Для многодетных семей условия, напротив, стали выгоднее. Льготный период ограничен 15 годами.

Спрос со стороны семей с одним ребенком, вероятно, снизится, но не исчезнет. По внутренним данным Банки.ру, эта группа запрашивает самые небольшие суммы — в среднем около 4,2 млн рублей. Первоначальный взнос у таких семей самый высокий — около 35%, а средний доход в заявках составляет 146 тыс. рублей. Чаще всего они рассматривают покупку вторичного жилья.

Изменение ставки заметно увеличивает ежемесячную нагрузку. До 1 октября кредит на 4,2 млн рублей на 30 лет под 6% предполагал платеж около 25,2 тыс. рублей в месяц. Если оформить такой кредит на 15 лет при ставке 10%, платеж составит около 45,1 тыс. рублей, а при 12% — около 50,4 тыс. рублей. При сроке 30 лет платеж в первые 15 лет будет ниже — примерно 36,9 тыс. и 43,2 тыс. рублей соответственно. Однако после завершения льготного периода он может вырасти, если ставка станет рыночной.

Для семьи со средним доходом такая нагрузка в целом остается посильной. Но заемщикам с доходом ниже среднего или другими действующими кредитами может быть сложнее пройти требования по долговой нагрузке.

Если сравнивать семейную ипотеку с рыночной, льготная программа по-прежнему остается заметно дешевле. По данным экспертов, средняя ставка по рыночной ипотеке сейчас составляет около 19% годовых. Для семей с одним ребенком разрыв между рыночной и льготной ставкой сократился с 13 п. п. примерно до 9 п. п. в большинстве регионов и до 7 п. п. в столичных регионах.

Ранее сообщалось, что в Петербургской агломерации доля семейной ипотеки может упасть в два раза.