С 1 января вступит в силу новый закон – и у россиян появится новый способ накопить на квартиру или на первый взнос по ипотеке: жилищные вклады. По сути, это специальный депозит: деньги на нем копятся под процент, но потратить их можно только на жилье, пишет «Вечерняя Москва».

Жилищный вклад (договор жилищных сбережений) – это целевой вклад, накопленные средства на котором можно использовать для улучшения жилищных условий:

• на покупку жилья на первичном или вторичном рынке;

• участие в долевом строительстве;

• индивидуальное жилищное строительство;

• расчеты по сделке купли-продажи жилья.

Жилищные вклады будут защищены системой страхования в размере до 10 миллионов рублей – вне зависимости от банка, в котором они открыты. Депозиты смогут открывать только физические лица на срок не менее трех лет с возможностью пополнения в любое время.

Верхний временной порог не установлен, поэтому вкладчик может хранить деньги неограниченное количество времени до тех пор, пока не распорядится направить их на оплату приобретаемого жилья. Средства также можно направить на первоначальный взнос по ипотеке или погашение уже имеющейся ипотеки.

Кроме того:

• банки, в которых клиент откроет жилищный вклад, будут обязаны предоставить кредит на улучшение жилищных условий, если гражданин соответствует условиям, которые определяет банк при рассмотрении заявки на кредит;

• вкладчик может расторгнуть договор, если банк отказывается выдать кредит по нему по истечении срока накопления;

• если при прекращении договора средства не будут направлены на улучшение жилищных условий, проценты по вкладу должны быть выплачены по ставке, которая действует для вкладов «до востребования», если более высокий процент не предусмотрен в документе.

От обычного жилищный вклад отличается следующим:

• назначение депозита – для накопления денег на покупку недвижимости;

• средства можно направить только на жилищные цели, а не на любые другие по усмотрению вкладчика;

• сумма страхования жилищного вклада выше, чем у обычного (10 миллионов рублей против 1,4 миллиона рублей);

• законом предусмотрены случаи, при которых можно сохранить проценты по вкладу при его досрочном закрытии;

• история накоплений на жилищном вкладе может быть учтена банком при рассмотрении заявки от вкладчика на ипотеку.

По словам эксперта по недвижимости, ипотечного брокера Дмитрия Ракуты, привлекательность жилищного вклада зависит от условий, которые фактически будут в договорах. Этот банковский продукт будет доступен только с 1 января 2027 года, и сейчас пока нет точных данных о том, что именно получат вкладчики.

Эксперт уверен, что правильнее всего было бы использовать подобный инструмент как привилегию: если существуют ограничения для снятия, то ставка по вкладу и другие условия по этому продукту должны быть существенно интереснее, нежели чем у других депозитов. Если потенциальный вкладчик будет выбирать между рыночными условиями обычных вкладов и условиями, которые предлагает жилищный вклад, и разница будет небольшой, то едва ли он будет видеть смысл «замораживать» свои средства.

Еще одним преимуществом может стать дисконт к ипотечной ставке хотя бы в размере 0,5–1 процента. Это может сделать жилищный вклад заманчивым предложением для многих граждан. Эксперт подчеркнул, что и застройщику стоит быть заинтересованным в том, чтобы его потенциальный покупатель пользовался подобным вкладом: можно, к примеру, сделать дополнительное предложение для вкладчиков в виде скидки.

Ранее петербуржцы рассказали, на что готовы ради льготной ипотеки.