С 1 марта в России заработало правило о самозапрете на получение кредита. Новой возможностью стали активно пользоваться горожане, напуганные историями об изобретательных мошенниках. Те в последнее время стали опасны не только для богатых людей, имеющих кое-какие сбережения, но для всех, у кого есть возможность брать кредиты в банках и МФО. К счастью, новый закон распространяется и на микрофинансовые организации.

Защитить свои вклады и свою финансовую историю проще всего в многофункциональных центрах. «Петербургский дневник» побывал там в первый день после внедрения запрета и убедился: ажиотаж присутствует. Дирекция МФЦ Петербурга подтвердила: за два первых рабочих дня самозапрет оформили 5500 петербуржцев.

Как действуют мошенники

Сейчас у мошенников три основных алгоритма. Самый старый – они убеждают жертву, что сейчас, в этот самый момент на их имя кто-то берет кредит. А для того, чтобы его не дали, надо «испортить кредитную историю» и в самом деле взять кредит, переведя деньги на «безопасный счет».

Второй алгоритм: жулик действительно берет кредит (скорее всего, не в банке, а в МФО), имея на руках паспортные данные нужного человека. Многие пересылают их кому ни попадя по электронной почте. В группу риска попадают граждане, часто меняющие номер телефона: юристам известны случаи, когда мошенники, получив бывший чей-то номер, устанавливали личность прежнего владельца, находили в Сети копии его документов и оформляли сначала кабинет в «Госуслугах», а потом и кредиты. Двухфазная идентификация с SMS-кодом не была для них помехой. Ведь телефон уже был в их руках, а на «Госуслугах» не принято обмениваться информацией с сотовыми операторами: сменил ли такой-то гражданин номер телефона или нет.

Третий прием самый распространенный: злоумышленник заставляет жертву лично продиктовать секретный код для доступа на «Госуслуги», выдавая себя то за врача из поликлиники, то за полицейского. Для этого достаточно знать номер жертвы и телефон. Если сообщают, что «сейчас придет код для записи на диспансеризацию», жертва даже не заметит, что в SMS написано про «Госуслуги».

Защита тут, в принципе, одна: регулярно проверять свой кабинет на «Госуслугах»: не закрыт ли туда доступ. И никому не сообщать никакие коды. А если нет уверенности, что где-то допустишь ошибку, оформить самозапрет.

Продвинутым – сейчас, всем – с сентября

Сейчас кнопка «самозапрет на кредит» красуется в самом топе «Госуслуг», на главной странице. Кликнув по ней, пользователь узнает, что при подписании заявки информация о самозапрете попадает сразу в четыре квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). И уже на следующий день оформить кредит на ваше имя будет невозможно.

В бюро кредитных историй наступила горячая пора. Пресс-секретарь Национального бюро Игорь Моисеев пояснил, что некоторые микрофинансовые организации до сих пор выдают займы онлайн по скану паспорта, чем и пользуются кредитные мошенники.

«Банки иногда используют портал «Госуслуги» для удаленной идентификации клиента, но каждый кредитор решает сам для себя, насколько тщательной должна быть проверка, – говорит Моисеев. – Есть возможность наложить запрет в офисе банка, но только для операций в этом конкретном банке. Поэтому проще все-таки через аккаунт на «Госуслугах», причем лучше не просто заводить аккаунт, но получить подтвержденную учетную запись. Для этого надо прийти, например, на почту или МФЦ и предъявить паспорт. Этого будет достаточно для установления самозапрета и для получения онлайн-госключа, чтобы потом снять самозапрет».

По данным того же бюро, только в январе россияне получили в банках 1,29 миллиона кредитов наличными деньгами.

Проще из дома

Итак, для самозапрета совсем не обязателен визит в МФЦ: все можно сделать с помощью компьютера. По данным Минцифры, услугой в первые два дня воспользовались 144 тысячи петербуржцев.

5,5 тысячи жителей Северной столицы, сделавшие то же самое в офисах МФЦ, – это капля в море. Средний возраст «самозапретителей» – 53 года. Помимо петербуржцев, интерес к новой услуге проявили 351 тысяча москвичей и 112 тысяч жителей Подмосковья. В лидерах оказались также Краснодарский край и Свердловская область.

«Люди приходят в МФЦ и только там узнают, что, если у них нет аккаунта на «Госуслугах», значит, установить самозапрет они пока не могут, – уточняет начальник отдела по работе со СМИ МФЦ Петербурга Виталий Симонов. – Для тех, у кого нет аккаунта, самозапрет начнет действовать с сентября. Конечно, специалисты МФЦ помогут завести аккаунт в ЕСИА (единой системе идентификации и аутентификации) – это такие входные ворота на «Госуслуги», подтверждение записи. Но, по сути, люди делают себе кабинет на «Госуслугах», чтобы обезопасить себя на случай, если у них взломают «Госуслуги». Вот такая логика».

Тем не менее, считает Симонов, оформить самозапрет нужно уже потому, что среди мошенников не так много хакеров, но много – хороших психологов, которые обрабатывают «клиента» так, что он сам бежит снимать деньги со счета и брать кредиты в МФО.

«Дурят даже очень продвинутых молодых людей, – заявил Симонов, – с помощью многоходовой схемы. Моему сыну, участнику компьютерных олимпиад, написала «школьная медсестра», попросила передать код, который даже не был кодом от «Госуслуг». Когда он сообразил, что делать этого не следовало, то запаниковал, а мошенникам только это и было нужно. С человеком, который напуган и стремится исправить ошибку, можно делать все что угодно, даже если ошибки на самом деле не было. И он поверит, что разговаривает с настоящим офицером спецслужб, и будет ему подчиняться».

Впрочем, уточнил специалист, если вы действительно продиктовали кому-то код от «Госуслуг», меры принимать действительно надо – но делать это нужно в офисе МФЦ.

Берегите ЭЦП

Есть кредиты, которые можно будет брать даже после оформления самозапрета. Во-первых, это ипотека и автокредиты: там, где присутствует залоговое имущество. Во-вторых, образовательные кредиты.

А еще самозапрет можно будет снять – правда, происходит это не быстро. Для такого действия понадобится электронная цифровая подпись, которая оформляется только в специальных удостоверяющих центрах – «Контур» или «Госключ». Увы, «Госключ» является, по сути, еще одним приложением. Попав под влияние мошенников, пользователь может отключить самозапрет, не вставая с дивана. Единственное утешение: «Госключ» сделает это не сразу, а даст 2 дня на раздумья. Но известны случаи, когда мошенники «вели» одну жертву в течение нескольких месяцев и все-таки добивались своего.