Надежду на получение кредита и приобретение жилья дает решение правительства РФ о снижении ставки по льготной ипотеке до 12 % годовых.

В прошлом году ипотека установила рекорд. Банки выдали более миллиона ипотечных кредитов на общую сумму 1,76 трлн руб­лей. Это в 1,23 раза превышает уровень 2013 г. в количест­венном и в 1,3 раза – в денежном выражении. Но, после того как Центро­банк РФ поднял ключевую ставку до 17 %, средние ставки по ипотечным программам взлетели до 18‑20 %, и интерес к таким кредитам заметно упал. По данным Объединенного кредитного бюро, выдача кредитов на жилье сократилась как минимум на треть, а число заявок на ипотеку – на 50‑70 %.

Чтобы стимулировать рынок ипотеки, в рамках антикризисных мер правительство РФ приняло постановление, предусматривающее субсидирование государством ипотечной ставки на уровне 12 % годовых. Эксперты называют документ самым важным событием с начала года. И отмечают: этот механизм позволит поддержать как рынок ипотеки, так и отрасль жилищного строительства в целом.

"Снижение ставки по ипотечным кредитам положительно скажется на динамике рынка продаж. Комитет по строительству считает это важной, полезной и продуктивной мерой в сложившихся обстоятельствах", – говорит заместитель председателя Комитета по строительству Андрей Исаев.

"Принимаемые меры господдержки эффективны и должны стимулировать спрос на ипотеку. Это положительно скажется в первую очередь на строительном секторе, потому что у нас до 40 % ипотеки приходится именно на строящееся жилье", – уверен президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович.

"Мы ожидаем существенного увеличения потребительского спроса на ипотечное кредитование, и как результат – роста продаж недвижимости. И прогнозируем, что в ближайшее время спрос достигнет уровня прошлого года", – отмечает начальник отдела маркетинга Санкт-Петербургского центра доступного жилья Юрий Варламов.

Кредит станет доступнее

В правительство РФ обратились уже 11 банков, готовых работать по программе субсидирования ипотечной ставки. Общий объем ресурсов, которые они готовы вложить в кредитование ипотеки, составит до 400 млрд рублей. "По этой программе есть некоторые ограничения для банков – они должны выдавать не менее 300 млн рублей ипотечных кредитов ежемесячно, но для тех, кто серьез­но работает с ипотекой, – это кап­ля в море. Такие крупные банки, как Сбербанк России и ВТБ24, уже заявили, что готовы с 18 марта выдавать по этой прог­рамме кредиты под 12 % годовых. Участвовать в этой программе смогут почти все банки", – уверен Владимир Джикович.

"За прошлую неделю Северо-Западный банк ОАО "Сбербанк России" принял более тысячи заявок на получение ипотеки с гос­поддержкой на общую сумму 1,8 млрд руб­лей", – сообщили в пресс-службе банка.

"За первые 3 дня приема документов ВТБ24 в Петербурге получил 85 заявок на общую сумму 190 млн рублей. Снижение ставок до 12 % годовых еще больше повысило интерес к данной программе", – комментирует Иван Макаров, пресс-секретарь ВТБ24 по Северо-Западному федеральному округу.

Оптимистично настроены и строители. Например, один из петербургских девелоперов рассказал, что сразу четыре банка – партнера их компании по ипотечному кредитованию запустили программы выдачи кредитов с гос­поддержкой. Приобрес­ти квартиры можно по ставке от 11,9 % годовых.

Выбор есть всегда

По условиям программы первоначальный взнос кредита для граж­дан должен быть не меньше 20 % от стоимости недвижимости. Также есть ограничения по сумме.

В большинстве городов потолок составляет 3 млн рублей, в Петербурге – до 8 млн рублей. Максимальный срок, на который может быть предоставлен кредит, – 30 лет.

Господдержкой обеспечиваются кредиты, выданные физическим лицам в период с 1 марта 2015 г. до 1 марта 2016 г.

По мнению руководителя ипотечного направления департамента новостроек одной из петербургских компаний Сергея Гребенюка, условия льготной ипотеки соответствуют докризисным условиям: первый взнос – 20 %, положительная кредитная история, возраст заемщика и стаж, требования по которым отличаются в зависимости от конкретного банка. А в Ассоциации банков Северо-Запада добавляют, что предпочтения будут отдаваться участникам зарплатных проектов.

"Субсидируемая ставка 12 % ниже, чем даже средневзвешенная ставка прошлого года. Цены у застройщиков показали отрицательный рост. Возможно, для кого‑то наступило лучшее время для приобретения жилья. Главное, взвесить все факторы и подойти к решению максимально ответственно", – предупреждает Юрий Варламов. Эксперт советует обращать внимание на надежность застройщика, так как в кризисные времена количество банкротств мелких застройщиков растет в гео­метрической прогрессии. Также нужно учесть степень готовности жилья и декларируемые сроки сдачи объекта. 

Очень важно оценить собственные возможности и стабильность работы. Ведь в это непрос­тое время есть целый ряд профессий, которые больше других могут быть подвергнуты сокращению.

Все эксперты не устают подчеркивать: у каждого банка собственная модель оценки надежности потенциального ипотечного заемщика. Поэтому кандидат, столкнувшийся с отказом в одном из них, сохраняет все шансы на получение кредита в другом.