Какие опасности подстерегают, если занимать в микрофинансовых организациях?

Бывает, надо срочно починить машину, сделать подарок девушке или просто дотянуть до зарплаты, а денег нет. Что делать в таком случае? 

Обращаться за кредитом в банк долго и хлопотно. Но есть микро­финансовые организации (МФО), которые буквально на каждом углу зазывают: "Кредит за 5 минут!", "В долг до зарплаты!" – и обещают дать деньги всем – от студентов до менеджеров, сделать это за считанные минуты и при наличии одного лишь паспорта. Но все ли здесь так легко и просто?

Мониторинг, проведенный Банком России, показывает, что одновременно с вполне законными микрофинансовыми организациями существуют и мошеннические структуры, которые под видом добропорядочных МФО погружают заемщика в глубокую долговую яму. 

А разо­браться в том, кто из МФО хорош, а кто плох, рядовому граж­данину бывает непросто.

"Микрофинансовые организации – это финансовые посредники, которые в отличие от банков выдают только займы. Они зарегистрированы в реестре МФО (это более простая процедура) и не имеют банковской лицензии. По сути, МФО толерантны к рис­ку, они выдают займы на простых условиях, за что заемщик платит более высоким процентом", – объясняет зампредседателя Банка России Владимир Чистюхин. 

И действительно, прельстившись видимой простотой, многие забывают, что деньги придется возвращать в срок и с немалыми процентами, которые порой доходят до 700‑1000% годовых. Более того, зачастую при просрочке по выплате с должника снимают по 2, а то и по 3% от суммы займа в день.

"Я один из тех, кто польстился на рекламу МФО. Вроде и недорого – взял 10 тыс. рублей, через месяц вернул 11 тыс. рублей. А когда вдумался – на деле это обернулось 100% годовых", – рассказал позвонивший в редакцию Сергей И.

Пирамиды – на чистую воду

Порой МФО, замаскированные под новый вид услуг, на практике являются финансовыми пирамидами, под руинами которых уже погребено немало денег. "Сколько люди ни обжигались на подобных аферах, но, когда им предлагают быстро и дешево получить прибыль, рациональные соображения выключаются", – сокрушается депутат Госдумы Сергей Миронов.

А буквально на днях Нацио­нальный банк Республики Коми предупредил об активизации в регионе подозрительных кредитных организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Не раз разъяснения на эту тему рассылал и ЦБ России. 

Владимир Чистюхин под­тверждает: действительно, в ряде случаев вместо МФО граждане имеют дело с финансовыми пирамидами, которые под обещания высоких доходов собирают с людей деньги и впоследствии исчезают с собранными средствами. А полномочий, достаточных для того, чтобы предотвратить такую сомнительную деятельность, у Банка России нет.

"Нужно выводить такие микро­финансовые организации на чистую воду, привлекать к ответственности их менеджеров и собственников и, главное, использовать опыт работы с правоохранительными органами", – говорит зампредседателя Банка России.

По словам финансового омбудс­мена Павла Медведева, к нему поступают тысячи обращений, в которых граждане жалуются на непомерные выплаты и просят им помочь. Он отмечает, что за последние 2 года задолженность заемщиков перед банками по потребительским кредитам увеличилась более чем в 6 раз. И предостерегает граждан от необдуманных решений.

Еще дальше пошел депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга Виталий Милонов, который в феврале призвал к запрету деятельности микрофинансовых организаций, предоставляющих гражданам краткосрочные кредиты до зарплаты. Он заявил: "Без союзников в Госдуме прекратить деятельность МФО будет трудно, потому что средства, которые там зарабатываются, огромны".

Еще один законопроект Госдумы РФ касается запрета любой рекламы кредитов и займов, кроме необходимого официального информирования в банках. По мнению депутатов, запрет на агрессивную рекламу кредитов поможет граж­данам принимать более взвешенные и ответственные решения перед обращением в заемные организации.

Прислушайтесь к советам

Эксперты уверены: людям нужно объяснять, что МФО бывают разные и принимать решение о выборе нужно, учитывая такие факторы, как наличие сайта, страховки, колл-центра. 

Особое внимание нужно обратить на появление двойников законных МФО, которые копируют их названия, однако под контро­лем ЦБ не находятся. А в случае обнаружения нарушителей – обращаться в ЦБ.

Павел Медведев призывает граждан изучить два основных закона – о потребительском микро­кредите и о МФО. Также нужно внимательно ознакомиться с договором и обязательно посмотреть, находится ли МФО в реестре Центробанка.