Вклады, индивидуальный инвестиционный счет или страховые продукты? Руководитель аудиторско-консалтинговой группы АИП, эксперт Московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности бизнеса Сергей Елин рассказал радио Sputnik о нюансах в выборе инструментария для накоплений.

По его словам, принимая решение о выборе того или иного инструмента, необходимо учитывать налоговые последствия, срок блокировки средств и структуру личных доходов.

У вкладов, ИИС и страховых продуктов разные возможности и условия, и главный критерий инструмента – это его соответствие денежному потоку и готовности заморозить средства на определенный срок.

«Вклады, по-прежнему, остаются самым простым и понятным способом сохранить деньги для большинства людей. Ставки в крупнейших банках сегодня держатся в районе 13% годовых. Главное преимущество такого способа накопления состоит в том, что деньги защищены государственной системой страхования (до 1,4 млн рублей) и их стоимость не подвержена рыночным колебаниям. Начисление процентов на сумму вклада осуществляется на условиях, указанных в договоре между банком и клиентом по вкладу или в общих условиях по размещению денежных средств во вклады конкретного банка. По вкладам проценты обычно начисляют либо каждый месяц, либо раз в квартал, либо одной суммой в конце срока», – указал Елин.

Индивидуальный инвестиционный счет подойдет тем, у кого белая зарплата, продолжил эксперт.

«ИИС подойдет тем, у кого есть официальный доход, облагаемый НДФЛ, кто готов вкладывать деньги на 5-10 лет и не планирует забирать их раньше срока. Если же официального дохода нет, деньги могут понадобиться через 1-2 года или вы не готовы реинвестировать возвращенный налог, ИИС, скорее всего, не лучший вариант», – считает Елин.

Страховые продукты – инструмент под конкретную цель, а не универсальная замена вкладу.

«Специфика страховых продуктов заключается в том, что эти инструменты сочетают сберегательную функцию с защитой от рисков. Чаще всего с этой целью оформляют накопительное страхование жизни (НСЖ): оно объединяет регулярные взносы с финансовой защитой. Человек заключает договор со страховой компанией на длительный срок, обычно от 5 лет и периодически (раз в месяц, квартал или год) вносит деньги», – объяснил эксперт.

Ранее сообщалось, что налог на вклады могут пересчитать по новой шкале с 2027 года.