С октября банки РФ работают с более жесткими макропруденциальными лимитами на IV квартал 2026 года. По потребительским кредитам доля выдач заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% сокращается с 18% до 15%, а с ПДН выше 80% – с 3% до 1%. Для целевых автокредитов лимиты снижаются с 25% до 20% и с 5% до 1% соответственно.

Об этом РИАМО сказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

На практике это усложняет получение нового кредита для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Выдачи клиентам с ПДН выше 50% сохраняются, но становятся заметно более ограниченными. Для тех, у кого ПДН превышает 80%, они фактически будут точечными.

Высокий ПДН сам по себе не означает автоматического отказа. Лимиты устанавливают не запрет для конкретного человека, а максимальную долю таких кредитов в общем объеме выдач банка или МФО.

Основная задача этих мер – сдерживать рост чрезмерной долговой нагрузки.

Сам ПДН показывает не количество кредитов, а долю дохода, которая уходит на платежи по ним. Для расчета нужно сложить ежемесячные платежи по всем действующим кредитам и займам с учетом нового обязательства, разделить эту сумму на среднемесячный доход и умножить на 100%. При доходе 100 тыс. рублей и платежах в 55 тыс. рублей ПДН будет выше 50%.

Правила расчета и регулирования задает Банк России, но итоговое решение остается за кредитором. Банки дополнительно используют собственные скоринговые модели и учитывают доход, кредитную историю, стаж, возраст и другие параметры. Поэтому одинаковый ПДН необязательно приведет к одинаковому решению по заявке.

Отдельно ЦБ ограничивает длинные потребительские кредиты. Увеличение срока позволяет снизить ежемесячный платеж и ПДН, но одновременно повышает общую переплату. С 1 октября доля кредитов сроком более пяти лет ограничена 1% от соответствующих выдач.

Не все категории кредитов подпадают под новые лимиты одинаково. В частности, изменения не затрагивают образовательные кредиты с государственной поддержкой.

Тем, кто планирует оформлять кредит, стоит заранее проверить кредитную историю, убедиться, что закрытые обязательства действительно погашены, посчитать текущие ежемесячные платежи и рассчитать ПДН с учетом нового кредита. Также имеет смысл подготовить подтверждение дохода, а по возможности закрыть небольшие дорогие кредиты и неиспользуемые кредитные карты.

Это не гарантирует одобрение, но помогает снизить долговую нагрузку и лучше оценить шансы на получение кредита.

Ранее россиян предостерегли от распространенного типа инвестиций.