Два кредита на одну сумму и срок под один процент могут обойтись заемщику по-разному. Причина в полной стоимости кредита (займа), которая не попадает в заголовок рекламы.

Даже одинаковые ставки по кредитам в разных банках не означают одинаковой цены. Сравнить предложения заранее можно на финансовой витрине Яндекса – https://yandex.ru/finance/credit. На странице собрана информация о предложениях банков; решение и окончательные условия определяет банк.

Одна ставка – два кредита

Представим два договора с одинаковым номинальным процентом. В первом к процентам почти ничего не добавлено, и полная стоимость близка к ставке. Во втором условием выдачи стали страхование жизни и комиссия за ведение счета, и итоговая цена уходит заметно выше. Чем шире зазор, тем дороже кредит на выходе. В рекламе оба договора выглядят одинаково: ставки по кредитам в разных банках сравнивать легко, а вот состав привязанных платежей – нет.

Что попадает в расчет

Откуда берется зазор? В полную стоимость входят проценты и платежи, без которых банк не выдает кредит или которые влияют на условия: страхование, комиссии, платежи третьим лицам. Слово «добровольная» на полисе еще ничего не решает. Если отказ от страховки ухудшает условия договора, банк учитывает ее сумму в расчете по правилам кредитования. Пытаться сравнить кредиты по одной номинальной ставке – значит упустить часть расходов, которая на практике и определяет разницу.

Где увидеть цену до подписания

Полная стоимость не прячется в глубине документов: банк выносит ее на первую страницу договора в отдельной рамке, в процентах и в рублях. Диапазоны заранее раскрываются на сайтах банков, так что дорогие варианты отсеиваются еще до подачи заявки. Полезно запросить индивидуальные условия у нескольких банков и сопоставить их по этой цифре. В них же стоит взглянуть на то, что проявится позже: график платежей, порядок досрочного погашения и последствия просрочки.

Ставка остается отправной точкой, не итогом. Кредит с меньшей полной стоимостью при прочих равных обходится дешевле, какой бы ни была цифра в заголовке объявления.

ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией.

ООО «Яндекс», ОГРН 1027700229193, юр. адрес: 119021, Москва, ул. Льва Толстого, д. 16. Реклама, erid: F7NfYUJCUneVdTRAe5NG