Заемщики ВТБ все чаще выбирают программы урегулирования, что способствует их финансовой стабильности. Согласно данным банка, 30% клиентов, которые при общении с операторами упоминают о намерении подать на банкротство, в конечном итоге обращаются к реструктуризации или другим мерам поддержки.

«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство – ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», – отметил руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.

Наиболее активно программы помощи банка используют владельцы автокредитов и кредитных карт, причем самой популярной мерой является реструктуризация. Средний размер задолженности таких клиентов составляет 650 тыс. рублей.

Ключевыми преимуществами финансового урегулирования являются сохранение кредитной истории, доступ к банковским услугам и более быстрое восстановление платежеспособности. В то же время процедура банкротства накладывает серьезные ограничения, включая ухудшение кредитной истории на срок до 5 лет, запреты на распоряжение имуществом и доходами, а также карьерные ограничения.

Для раннего выявления финансовых проблем ВТБ применяет технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение клиентов и помогают распознать признаки предбанкротного состояния до появления серьезных просрочек. Это позволяет заранее предложить меры поддержки и предотвратить переход к банкротству. Такой подход ежегодно помогает избежать банкротства примерно 4 тыс. клиентов.

Ранее мы писали, что ВТБ запустит льготные кредиты для малого и среднего бизнеса.