Смягчение денежно-кредитной политики ЦБ меняет ситуацию на розничном рынке: кредитование восстанавливается, а сберегательные стратегии населения смещаются в сторону долгосрочных инструментов. ВТБ прогнозирует, что снижение ставок в течение года увеличит продажи розничных кредитов на 37%, до 13,3 трлн рублей* (прогноз ВТБ на основе данных ЦБ РФ и Frank RG, без учета POS-кредитования*) с ростом во всех сегментах.

Больше всего от снижения ключевой ставки выиграет потребительское кредитование. По прогнозам, продажи кредитов наличными в этом году увеличатся на 76%, ипотеки – на 16%, автокредитов – на 14%. В первом полугодии уже заметна динамика: общий объем выдач физлицам может составить 5,4 трлн рублей. Такой рост стал возможен благодаря ожиданиям рынка, что ЦБ продолжит снижать ставку, что критически важно для длинных розничных продуктов.

При этом россияне не теряют интерес к сбережениям: за первое полугодие они заработают на вкладах и накопительных счетах порядка 3,7 трлн рублей (столько же, сколько за аналогичный период прошлого года). Однако структура вкладов меняется: клиенты все чаще открывают долгосрочные депозиты, чтобы зафиксировать двузначную доходность.

По прогнозу ВТБ, розничный кредитный портфель банков по итогам года вырастет на 8% (до 44 трлн рублей), а объем привлеченных средств увеличится на 10%, превысив 72 трлн. Кроме того, разрыв между динамикой кредитов и сбережений сокращается: год назад он составлял 3% против 15% по пассивам, теперь показатели выравниваются.

Старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин отметил, что рынок розничного кредитования восстанавливается вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. По его словам, банк в этом году уже несколько раз улучшал условия по всем продуктам, оперативно реагируя на изменения ставки. Он пояснил, что пересмотр параметров по потребительским кредитам позволил снизить их полную стоимость на 6,3 процентного пункта, что сделало кредиты наличными более доступными.

«По ипотеке максимальное снижение кредитных ставок достигло 4,8 п.п. При этом на фоне смягчения ДКП у клиентов сохраняется возможность зафиксировать доходность по вкладам на уровне до 14%, что остается привлекательным вариантом накоплений для тех клиентов, кто еще не перешел к кредитной активности», – отметил Алексей Охорзин.

Ранее мы писали о том, что более 5 миллионов россиян получают пенсию через ВТБ.