В 2026 году в РФ начали работать новые стандарты финансового контроля, которые направлены на повышение прозрачности транзакций. Как избежать ограничений и блокировки счетов, «Вечерняя Москва» узнала у собственника бухгалтерской компании Ирины Кожуховой.

Эксперт напомнила, что с 1 января 2026 года вступили в силу новые правила ЦБ (приказ № ОД-2506), которые расширили список подозрительных операций с 6 до 12 признаков. «При их выявлении банк обязан приостановить перевод на срок до двух дней. Это называется периодом охлаждения. Банки перестраховываются и блокируют операции даже добросовестных клиентов», – рассказала Кожухова.

К новым опасным триггерам для банков теперь относятся еще и:

• смена данных – если номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» менялся менее чем за 48 часов до перевода, операция блокируется;

• цепочки через СБП – перевод самому себе крупной суммы (свыше 200 тысяч рублей) из другого банка с последующим переводом третьему лицу, с которым не было операций полгода. Второй перевод почти гарантированно блокируется;

• «коммерческие» комментарии – указание в назначении платежа слов «услуги», «аренда», «товар» переводит личный платеж в разряд предпринимательской деятельности, привлекая внимание Федеральной налоговой службы (ФНС), и увеличивает риск доначисления НДФЛ в размере 13 процентов;

• транзитные операции (дропперство) – немедленный вывод денег, полученных от неизвестных лиц. Даже «помощь» знакомому («прими и перекинь») ведет к блокировке по 115-ФЗ и к уголовной ответственности (штраф до одного миллиона рублей или лишение свободы до шести лет);

• P2P-обмен криптовалют – переводы на карты криптообменников автоматически попадают под риск по 115-ФЗ. Банк потребует подтверждения происхождения средств;

• технические аномалии – увеличенное время обмена данными при NFC-операции или уведомление от НСПК об утечке данных служат основанием для блокировки;

• входящие от «грязных» лиц – получение денег от мошенника может привести к блокировке операции у вас и связанных с вами лиц (семьи).

С марта 2026 года все 12 признаков контроля распространяются на операции с цифровым рублем, добавила собеседница «ВМ».

Чтобы защитить банковские счета от блокировок, эксперт порекомендовала:

• указывать нейтральное назначение платежа – «возврат долга», «подарок», «помощь родителям». Избегайте слов об оплате услуг или товаров;

• не проводить крупные переводы сразу после смены SIM-карты или устройства, а подождать 2–3 дня. Для сумм свыше 200 тысяч рублей использовать переводы внутри одного банка или заранее уведомить финансовую организацию о крупной операции;

• разделять счета. Например, личный – для семьи, отдельный – для подработок (лучше с оформлением самозанятости);

• не переводить деньги по просьбам из мессенджеров без голосового подтверждения. Не сообщать коды из СМС. При блокировке реагировать на push-уведомления от официального банка;

• подтверждать операцию, готовить документы (договоры, чеки). Для бизнеса – не дробить платежи, вести первичную документацию;

• при попадании в базу ЦБ нужно обжаловать это через банк, предъявив соответствующие доказательства.

Ранее сообщалось, что в России ограничат максимальное число банковских карт до 20 на человека.