Блокировка банковского счёта в момент проведения перевода представляет собой превентивную меру финансовой безопасности, рассказал RT Вадим Виноградов, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ.

«Заблокирован счёт может быть также при наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента в соответствии с требованиями федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», – подчеркнул он.

Наиболее распространённой причиной блокировки является несоответствие операции финансовому профилю клиента.

«Каждый держатель счёта, сам того не осознавая, формирует в банке определённый шаблон финансового поведения: регулярные поступления заработной платы, типичные суммы расходов, привычный круг контрагентов. Если операция не соответствует обычному поведению клиента, банк может заблокировать перевод. Непривычным паттерном считаются крупные разовые поступления от неизвестных лиц или подозрительные схемы с быстрым выводом мелких сумм», – объяснил Виноградов.

Банк также заблокирует операции, если получатель или отправитель средств внесён в перечень террористов и экстремистов либо перевод вызывает обоснованные подозрения в финансировании подобной деятельности.

Он разъяснил, что основанием для блокировки может стать и комментарий к переводу.

«Прямые указания на незаконную деятельность, ведение предпринимательской деятельности физическими лицами или уклончивые комментарии воспринимаются системой как попытка скрыть истинную цель перевода и служат сигналом для приостановки операции», – добавил специалист.

Эксперт отметил, что высокий риск блокировки несут переводы на счета онлайн-казино, криптообменников, нелицензированных брокеров, а также в адрес юридических лиц, имеющих признаки фирм-однодневок.

Как напомнил Виноградов, если блокировка произошла, следует сразу обратиться в банк для выяснения причины и оперативно предоставить все запрашиваемые документы, подтверждающие законность перевода (договоры, счета, доказательства родства и тому подобное).

Ранее сообщалось, что мужчины могут выйти на пенсию в 62 года при стаже от 42 лет.