Банкротство компании обычно кажется чем-то далеким, "про бизнес". Но на практике вокруг одной процедуры собирается много физических лиц https://nssd.su/uslugi/bankrotstvo-ip/.

Это:

- учредители и бенефициары, которые рискуют деньгами и иногда личным имуществом;

- руководитель, отвечающий за сделки и отчетность;

- работники, ждущие зарплату и выходные пособия;

- поставщики и подрядчики, которые сами нередко ИП или просто граждане с договором подряда;

- потребители, оплатившие товар или услугу, но так их и не получившие.

Вопрос почти всегда сводится к тому, кто из живых людей в итоге останется с убытком и есть ли шанс уменьшить этот ущерб. Поэтому разбираться в банкротстве юридических лиц физическому лицу полезно хотя бы на базовом уровне. 

Правовая основа и ключевые цифры

Базовые правила установлены Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Он регулирует порядок признания банкротами и юридических лиц, и граждан, в том числе ИП.

Для юридических лиц с 29 мая 2024 года важное значение приобрели новые пороги по сумме долга. Теперь для возбуждения дела о банкротстве нужно:

- просрочка более трех месяцев;

- задолженность перед кредиторами не менее 2 млн руб. без учета пеней и штрафов (раньше порог был 300 тыс. руб.).

Для сельхозорганизаций, стратегических предприятий и субъектов естественных монополий установлены иные, повышенные пороги – 3 млн руб.

Для физического лица эти цифры важны по двум причинам:

- как кредитору понятно, в какой момент у него появляется реальная возможность толкать должника в сторону банкротства;

- как участнику бизнеса ясно, что "закрыть глаза" на растущую просрочку уже не получится – закон требует реагировать.

При этом нужно помнить, что порог по сумме – это не обязанность, а право. Никто не запрещает кредитору идти в суд и взыскивать долг в общем порядке, если он не хочет запускать именно процедуру банкротства.

Кто может инициировать банкротство юридического лица

Инициаторами могут быть:

- само юридическое лицо, если понимает, что ситуация безнадежна и денег на всех не хватит;

- конкурсный кредитор (банк, поставщик, арендодатель, подрядчик и т.д.);

- уполномоченный орган, чаще всего налоговый орган или внебюджетный фонд.

Для физического лица в роли кредитора важно понимать:

- если его требования подтверждены вступившим в силу судебным актом, и долг превышает установленный порог, он может подать заявление в арбитражный суд;

- если долг меньше порога, банкротство по его инициативе невозможно, но можно взыскивать задолженность отдельно;

- если он входит в число работников, уволенных с долгом по зарплате, интересы чаще всего заявляются через коллективные обращения и через участие в деле как кредитора по зарплатным требованиям.

Сам должник (компания) формально обязан обратиться в суд, если понимает, что расплатиться не сможет, однако на практике руководители часто затягивают момент, опасаясь последствий для себя. 

Кредитор-физлицо: как заявить свои права

С точки зрения закона физическое лицо ничем не хуже банка как кредитор. Главное успеть и правильно оформить требования.

Типовая последовательность:

1. Узнать о введении процедуры банкротства. Информация публикуется в ЕФРСБ и на сайтах, но в реальности многие узнают о ней от других контрагентов или из писем суда.

2. Подготовить заявление о включении требований в реестр кредиторов. В нем нужно указать: сумму долга, основание (договор, расписка, решение суда), наличие или отсутствие обеспечения.

3. Приложить копии документов: договор, акты, переписку, судебное решение, исполнительный лист.

4. Отправить заявление в арбитражный суд и управляющему в срок, установленный законом (обычно 30 дней с момента публикации сообщения о введении наблюдения).

Если физлицо пропускает срок по уважительной причине, включение в реестр возможно и позднее, но уже с иными последствиями для очередности и права голоса.

Зарплата и компенсации работников идут раньше, чем обычные хозяйственные долги. Это критически важно для бывших сотрудников.

Учредитель и директор: когда за долги компании отвечают личным имуществом

Один из самых болезненных вопросов для физических лиц, связанных с бизнесом, субсидиарная ответственность.

Суть проста: если будет доказано, что учредитель или руководитель довели компанию до банкротства сознательными действиями или бездействием, они могут быть обязаны погашать долги компании уже личным имуществом.

Основания для субсидиарной ответственности обычно связаны с такими ситуациями:

- вывод активов незадолго до банкротства;

- фиктивное или преднамеренное банкротство;

- ведение деятельности при очевидной невозможности расплатиться;

- отсутствие бухгалтерского учета, уничтожение первичных документов;

- выборочно выгодное погашение долгов "своим" кредиторам при игнорировании остальных.

Для кредиторов, в том числе физических, субсидиарная ответственность это дополнительная возможность получить деньги уже не из пустой компании, а от конкретных лиц. Но такие иски сложны, требуют доказательств и профессионального сопровождения.

Физлицо как контрагент: как минимизировать риск в отношениях с юрлицом

Даже если гражданин никак не связан с бизнесом, кроме как договором подряда или поставки, он все равно рискует, когда работает с компанией, у которой шаткое финансовое состояние.

Несколько простых, но практичных ориентиров:

- не затягивать с подачей иска, если должник перестал платить, и есть шанс войти в число первых кредиторов;

- фиксировать все отношения письменно, хранить договоры, акты, переписку;

- проверять контрагента по открытым источникам: наличие исполнительных производств, участие в других делах о банкротстве;

- по крупным суммам рассматривать обеспечение: залог, поручительство, банковская гарантия.

Когда дело доходит до банкротства, выигрывает не тот, кто больше возмущается, а тот, кто раньше и грамотно оформил свои права.

ООО «НССД», ОГРН 1227700021020, юр. адрес: 119607, город Москва, Раменский б-р, д. 1 стр. 1. Реклама, erid: F7NfYUJCUneTUwpnXLCp