Эксперты подсчитали, что с начала года банки заблокировали до трех миллионов счетов и карт россиян. Какой перевод банк может расценить как подозрительный, радио Sputnik рассказала инвестиционный советник в реестре ЦБ Юлия Кузнецова.

Российские банки переходят от точечной реакции к масштабным автоматизированным моделям оценки поведения клиентов, поэтому блокировок счетов и карт будет все больше и больше, отметила она.

«Эти модели анализируют не личность самого клиента, а его активность, то есть как часто он переводит деньги, какие суммы, типы получателей, какие есть изменения именно в финансовом поведении, то есть даже как клиент совершает покупки на маркетплейсах. И чаще всего под это попадают добросовестные как раз-таки клиенты, чье поведение система может посчитать не совсем типичным и признать рискованным. Я боюсь, что дальше будет еще хуже, потому что мошеннические схемы становятся сложнее, а регулятор хочет от банка, конечно, превентивных мер, а не реагирования по факту», — объяснила Кузнецова.

Если банк по той или иной причине заблокировал счет или карту, главное — не переводить все в эмоциональную плоскость, считает советник.

«Нужно не падать в эмоции и ругань, это бесполезно, а нужно спокойно узнать причину блокировки, по какому коду все было заблокировано. У банков своя система и можно вывести свои деньги в другой банк. То есть банк не может воспрепятствовать и удерживать ваши деньги. Это самый простой способ вернуть себе быстро деньги, если какая-то критическая ситуация и деньги нужны срочно. Если ситуация не критичная, нужно направить заявление, в течение 10 дней банк ответит, и либо разблокировать счета, либо закрыть навсегда», — заключила Кузнецова.