Банковские вклады – один из самых простых и надёжных способов сохранить и приумножить сбережения. В отличие от инвестиций, здесь всё прозрачно: заранее известны срок, ставка и правила начисления процентов. Это удобно, если хочется спланировать доход, избежать рисков и получить защиту от инфляции.

Но вкладов много – с разными условиями, сроками, возможностями пополнения и снятия. Рассказываем, чем они отличаются, когда какой подойдёт и на что обратить внимание.

Вклад до востребования – максимум свободы, минимум дохода

Такой вклад можно открыть в любой момент и закрыть – тоже в любой. Деньги остаются доступными, проценты начисляются на ежедневный остаток. Это удобно, если вы не уверены, когда средства могут понадобиться.

Подойдёт, если нужно временно припарковать деньги, создать финансовую подушку или быстро получить доступ к накопленному.

Особенность: ставка символическая – до 0,01 %, зато деньги под защитой государства.

Срочный вклад – фиксированный доход на определённый срок

Вариант для тех, кто готов не трогать деньги от одного месяца до нескольких лет. Чем дольше срок, тем выше ставка.

Зато при досрочном закрытии проценты почти всегда теряются: банк пересчитает их по минимальной ставке.

Подойдёт, если вы уверены, что не понадобятся эти деньги весь срок, и хотите максимизировать доход.

Накопительный вклад – когда пополнять важно

На такой счёт можно регулярно докладывать средства – хоть вручную, хоть через автоперевод. Начисление процентов идёт на весь остаток. Иногда ставка зависит от суммы: чем больше, тем выше.

Подойдёт, если вы копите на крупную покупку или формируете «резервный фонд».

Совет: ищите варианты с капитализацией – процент на процент ускоряет рост накоплений.

Сберегательный вклад – просто положить и забыть

Обычно это тоже срочный вклад, но без возможности пополнения или частичного снятия. Именно за это дают повышенную ставку.

Проценты могут начисляться ежемесячно, в конце срока или с капитализацией.

Подойдёт, если у вас есть крупная сумма и вы не планируете ею пользоваться.

Валютный вклад – защита от скачков курса

Открывается в долларах, евро, юанях или дирхамах. Доходность ниже, чем у рублёвых, но позволяет диверсифицировать риски.

Подойдёт, если вы получаете доход в валюте или хотите распределить сбережения между разными активами.

Важно: страховое покрытие всё равно будет в рублях по курсу ЦБ на день страхового случая.

Капитализация – как работает «процент на процент»

Если вклад с капитализацией, банк не просто выплачивает проценты – он добавляет их к телу вклада, и в следующем месяце доход начисляется уже на большую сумму.

Когда выгодно: при сроках от 6–12 месяцев и если не снимать проценты.

Управляемый вклад – доступ к деньгам без потери дохода

Это вклад с возможностью снимать и пополнять средства без потери начисленных процентов. Иногда банк устанавливает неснижаемый остаток – ту сумму, которую нельзя трогать.

Подойдёт, если вы хотите одновременно хранить и использовать деньги – например, держать резерв на случай непредвиденных трат.

Вклады для бизнеса

Компании могут размещать временно свободные средства на корпоративных вкладах. Процент зависит от суммы, срока и условий пролонгации. Такой вклад не отвлекает деньги из оборота, но позволяет получить доход.

Как обезопасить свои деньги

Все вклады физических лиц в российских банках застрахованы – до 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке. Если у банка отзовут лицензию, деньги вернутся через АСВ, включая начисленные проценты.

Как выбрать вклад

– Хотите гибкость – подойдёт вклад до востребования или управляемый.

– Нужен прогнозируемый доход – выбирайте срочный или сберегательный.

– Копите регулярно – рассмотрите накопительный.

– Есть сумма в валюте – подойдёт валютный вклад.

– Планируете держать деньги долго – ищите варианты с капитализацией.

Перед оформлением лучше проверить актуальные условия: ставки, сроки и опции могут меняться. Все актуальные предложения – на странице вкладов Сбера.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г. Все подробности можно уточнить на сайте: www.sberbank.ru. ОГРН 1027700132195, юр. адрес: 117312, Москва, ул. Вавилова, д. 19. Реклама, erid: F7NfYUJCUneTTU5jynFP