Заемщики все чаще слышат от банков: «Реструктуризация невозможна». Даже несмотря на то, что ключевая ставка постепенно снижается, кредитно-денежная политика в стране остается жесткой. Почему это осознанная стратегия банков и регулятора, сказала РИАМО финансовый консультант Татьяна Волкова.

«Реструктуризация и кредитные каникулы для банка – это всегда риск. Такие обращения становятся индикатором финансовых трудностей клиента», – заявила Волкова.

Банковская система сейчас действует в условиях «закрученных гаек». С одной стороны, высокие ставки, с другой – требование регулятора сохранять ликвидность. Поэтому реструктуризация рассматривается крайне осторожно.

Сегодня можно выделить несколько уязвимых групп заемщиков, которые чаще сталкиваются с отказами:

• Люди с неизменным доходом за последние три года – они теряют покупательную способность на фоне инфляции.

• Те, у кого много долговых обязательств и кто регулярно подает новые заявки на кредиты. Банки видят это в кредитной истории.

• Заемщики без стабильных источников дохода.

• Семьи с новорожденными детьми. Временное сокращение дохода повышает риск неплатежей.

• Пострадавшие от мошенников – чаще всего это молодежь и пожилые люди, которые, взяв кредиты, оказываются в предбанкротном состоянии.

Если банк сказал «нет», это не конец. Есть несколько рабочих шагов:

• Вести диалог. Подавать заявки повторно, обращаться в другие банки и организации.

• Поиск беспроцентного займа в близком круге. Иногда через несколько рукопожатий можно найти человека, готового одолжить вам деньги без процентов для полного или частичного покрытия долга.

• Продажа ненужных вещей или активов. Это способ быстро снизить долговую нагрузку.

• Грамотная экономия. От кешбэков и оптимизации использования банковских карт до поиска способов увеличить доход, вплоть до «мозгового штурма» по дополнительным заработкам.

«По моим оценкам, ключевая ставка может снизиться еще на 2-4 процентных пункта до конца года, но серьезное облегчение условий реструктуризации, снижение долговой нагрузки и готовность банков идти навстречу заемщикам, вероятнее всего, мы увидим только в первой половине 2026 года», – заключила эксперт.