Согласно предварительным оценкам ВТБ, по итогам 2024 года объем выдачи ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) составил около 530 миллиардов рублей, что лишь на 2 % выше показателей 2023 года. В прошлом году этот сегмент показал значительный рост в четыре раза. Замедление темпов связано с изменениями в государственной поддержке и увеличением рыночных ставок.

Рынок кредитования ИЖС, так же как и ипотека в целом, начал «охлаждаться» с третьего квартала, когда прекратила действовать программа массовой госпподдержки. В результате круг потенциальных заемщиков по «семейной» и IT-ипотеке сократился, также было введено требование проводить расчеты только по договорам с эскроу-счетами. Увеличение рыночных ставок также стало сдерживающим фактором.

В период с июля по сентябрь россияне получили на строительство домов на 36 % меньше кредитных средств по сравнению с предыдущими тремя месяцами. В четвертом квартале спрос значительно сократился, и, по оценкам ВТБ, выдачи ипотеки на ИЖС упали почти в 1,5 раза по сравнению с третьим кварталом.

ВТБ в 2024 году предоставил более 12,4 тысячи кредитов на ИЖС и готовые дома, общий объем сделок составил более 70 миллиардов рублей, что на 15 % меньше, чем годом ранее. Примерно 80 % кредитов заемщики оформили на покупку готовых домов, предпочитая более выгодные ставки по ипотеке с господдержкой, в частности «семейной». Доля этой программы в выдачах ВТБ на ИЖС составила 50 %, а на готовые дома – около трети. Средний размер кредита остался почти на уровне 2023 года и составил 5,8 млн рублей для самостоятельного строительства и 5,6 млн рублей – покупки готовых домов.

«Ипотечный бум завершился и в сегменте частного строительства: год стал итогом пятилетней рекордной динамики на этом рынке. В следующем году, с учетом высоких ставок, изменений в господдержке и перехода к расчетам только по эскроу, мы ожидаем значительного падения объемов выдачи кредитов на дома. Ожидаем сокращение рынка ипотеки на ИЖС примерно на 25 %, но многое зависит от государственных инициатив по поддержке спроса на «семейную» ипотеку и адаптации подрядчиков к новым условиям», – прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

ВТБ в прошлом году увеличил максимальный размер кредита для льготного ИЖС. Теперь заемщики могут получать увеличенные суммы по оптимальным ставкам, комбинируя госпрограммы с рыночными.

При строительстве домов в Москве, Санкт-Петербурге и регионах по «семейной» ипотеке доступно до 30 млн рублей, в остальных регионах – до 15 млн. По IT-ипотеке максимальная сумма кредита на ИЖС достигает 18 млн рублей во всех регионах, где действует представляемая поддержка (по стандартным условиям – 9 млн). Минимальный первоначальный взнос по комбинированной ипотеке в ВТБ составляет 20,1 %.

Ранее риелтор Ильиченко рассказал о плюсах и минусах покупки жилья в рассрочку от застройщика.