Повышение ставок по рыночным программам ипотеки охладит интерес к предложениям на рынке вторичной недвижимости. Фокус внимания заемщиков сместится в сторону объектов в новостройках, кредит на которые, как и прежде, можно получить по однозначным ставкам. В результате в четвертом квартале доля льготных программ в общем объеме выдач ипотеки на рынке достигнет 60% и более чем на четверть превысит показатель на начало года. Такой прогноз дал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

После повышения ключевой ставки до 12% крупнейшие участники ипотечного рынка приняли решение увеличить ставки по нельготным программам и предупредили своих клиентов об этом. В результате этих предстоящих изменений произошел резкий скачок спроса на жилищные кредиты – только в ВТБ на неделе с 14 по 20 августа спрос вырос более чем на 40%.

В новых условиях ожидается снижение интереса к стандартным программам, которые в основном связаны с приобретением вторичного жилья, из-за роста цен на такое жилье и введения дополнительных мер регулирования рынка со стороны Банка России.

Ожидается, что общий спрос на улучшение жилищных условий с помощью ипотеки останется достаточно высоким. Однако интерес клиентов будет смещаться в сторону программ с господдержкой, которые позволяют сохранить кредитную нагрузку на минимальном уровне в части ежемесячного платежа. Подобная тенденция уже была заметна весной 2022 года в связи с резким повышением ипотечных ставок на вторичное жилье после ужесточения политики Центрального Банка. В результате доля господдержки на рынке ипотеки выросла более чем в два раза – с 29% в январе до исторических 71% в мае. Даже краткосрочное повышение ставок по ипотеке с господдержкой в апреле 2022 года не охладило интерес россиян к льготным условиям. По мере стабилизации экономической ситуации доля госпрограмм снова уступила приоритет базовым банковским предложениям, упав примерно до уровня начала года и составив 42% в общем объеме продаж к октябрю.

В 2023 году господдержка и рыночные программы достигли паритета. Весной и летом банки проводили каждую вторую ипотечную сделку на льготных условиях. Существенный вклад в эту динамику внесла «семейная ипотека», для которой условия были расширены. Только в неполный август ВТБ осуществил более 11,1 тысячи льготных сделок на общую сумму 63 млрд рублей, что превысило результаты июля, когда клиенты получили 59 млрд рублей.

В изменяющейся ситуации игроки на рынке недвижимости стараются предложить своим клиентам специальные условия на покупку новостроек, что также стимулирует спрос на льготную ипотеку. Например, в ВТБ до 15 сентября действуют сниженные ставки по всей линейке программ с государственной поддержкой.

На этом фоне госипотека продолжит укреплять свои позиции. Тенденция может стать заметной уже к началу октября, когда большинство заемщиков реализуют решения по старым ставкам. При этом столь серьезный рост доли господдержки, как в 2022 году, мы едва ли увидим – ценовые параметры на вторичку остаются ниже психологической отметки в 15%. По оценке аналитиков банка, до конца года господдержка может нарастить еще порядка 10 п.п. и занять 60% в общем объеме выдач, что более чем на четверть превысит значение на начало года (45%).