205 «черных кредиторов» – организаций и частных лиц, предоставляющих займы без лицензии, выявило Северо-Западное главное управление Банка России за 11 месяцев 2019 года. Лидером стала Архангельская область (54), у Петербурга и Ленобласти (37) – второе место. А вот по числу финансовых пирамид – их выявлено 13 – наш город обогнал всех на Северо-Западе.

На «десерт» в Петербурге найдены семь нелегальных форекс-дилеров и два нелегальных страховых брокера.

ПЕЧАЛЬНЫЙ РЕЙТИНГ

«Самое распространенное нарушение – это "черное кредитование". Как правило, речь идет об индивидуальных предпринимателях, физических лицах – ростовщиках, а также о юридических лицах, в том числе утративших статус микрофинансовых организаций и продолжающих выдавать займы населению», – отметила начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления Банка России Алина Газалова.

Она рассказала, что пик деятельности «черных кредиторов» и финансовых пирамид пришелся на 2016‑2017 годы. Для борьбы с ними в Северо-Западном и других главных управлениях Банка России были созданы отделы противодействия нелегальной деятельности.

Работа принесла эффект. Если в 2017 году на Северо-Западе было возбуждено всего восемь административных дел о нелегальном кредитовании, то к концу 2019-го – уже более сотни, плюс к ним возбуждено девять уголовных дел.

За незаконную деятельность по выдаче потребительских займов сейчас предусмотрен штраф. Для должностных лиц – до 50 тысяч рублей, для юридических – до 500 тысяч. При этом суммы планируют увеличить.

ЗОЛОТО ГАНЫ

Но финансовые пирамиды – это еще не все. Теперь появляются «хайп-проекты». Их администраторы создают сайт, предлагающий высокий процент доходности за счет вложения привлеченных средств якобы в сверхвыгодные проекты. Например, в добычу золота где‑нибудь в Гане. При этом аферисты обещают от 20 до 50% прибыли.

«Заявленная высокая доходность уже должна вызывать вопросы. Максимально разрешенная доходность, например, для кредитно-потребительских кооперативов, не может превышать 1,8 ключевой ставки Банка России (сейчас – 6,25%), то есть 11,25% годовых», – поясняет Алина Газалова.

Не помешает проявить бдительность и при выборе организаций, действующих под видом консультационных центров.

Как рассказал замначальника Северо-Западного главного управления Банка России Вадим Пивоваров, зачастую желающим «поиграть» на бирже рекомендуют пройти платное обучение.

«Клиент вносит на счет реальную сумму, но никаких настоящих сделок не происходит. Мошенники просто уводят деньги в ноль. И на все попытки узнать правду о состоянии счета или вывести остатки средств ответа не следует», – объяснил он.

В Петербурге выявлено в прошлом году семь нелегальных форекс-дилеров. А имеющих лицензию форекс-дилеров в России всего четыре.

НЕ ОСТАТЬСЯ БЕЗ АВТО

Еще один вид мошенничества – псевдоломбардные услуги. Банк России обнаружил целую сеть, которая работала под вывеской «Комиссионные магазины». А на самом деле оказывала услуги ломбарда, хотя не имела права вести такую деятельность. К примеру, в 2019 году, по данным городской прокуратуры, было выявлено девять таких точек одной и той же сети в пяти районах города.

Настоящий ломбард обязательно должен иметь слово «ломбард» в наименовании юридического лица, а основным видом деятельности в его регистрационных документах должно быть указано «предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества и (или) хранение вещей».

Еще одну опасность таят потребительские займы, которые предоставляются под залог ПТС автомобиля. Схема, работающая под видом возвратного лизинга, такова: обладатель машины продает ее другому лицу или компании с последующим заключением аренды на это же имущество и правом выкупа в рассрочку. В реальности же оформляется договор купли-продажи на вашу машину и ни о каком возврате автомобиля в нем не говорится.

«Для гражданина самая большая опасность данной схемы – утрата машины. Выкупив авто по минимальной цене, инициатор схемы может уклониться от ее обратной продажи», – объяснил начальник отдела по надзору за соблюдением прав предпринимателей Управления по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры СПб Павел Червяков.

КСТАТИ

5 правил для заемщика

1. Внимательно отнестись к выбору кредитора. Проверить, числится ли организация на сайте Банка России.

2. Если предлагаются подозрительно выгодные условия, нужно убедиться, что в договоре прописаны все обещания, которые сулит реклама. И не верить обещаниям сверхвысоких доходов.

3. В документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования. У заемщика должна быть возможность ознакомиться с этими документами, а в случае сомнения, заключать ли сделку, – взять договор и другие бумаги домой. По закону, на размышления дается 5 дней.

4. Если какие‑то пункты договора непонятны или вызывают сомнения, нужно проконсультироваться с юристом.

5. Оставить информацию о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке можно на сайте Банка России в разделе «Анонимное информирование». Обращение также можно направить в Северо-Западное главное управление Банка России письмом или через интернет-приемную на сайте Банка России.