Банки и микрофинансовые организации, выдавая кредиты на сумму свыше 10 тыс. рублей, обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого заемщика. Учитывать будут все займы, включая те, которые уже обслуживает человек. Если банк выдает кредит «закредитованному заемщику», то он обязан зарезервировать дополнительные собственные средства. В зависимости от финансовой надежности заемщика, которая определяется по специальным формулам, банк вычисляет и процент для резервирования: чем выше риски, тем больше денег надо выводить из оборота. Если банк нарушит размеры резервирования, со стороны регулятора – Банка РФ к нему будут применяться серьезные санкции.

ЗОНА РИСКА 

Как пояснили в пресс-службе Северо-Западного ГУ Банка России, «закредитованным заемщком» будет считаться человек, у которого соотношение среднемесячных платежей по всем кредитам превышает половину среднемесячного дохода. «Нововведение затронет в первую очередь заемщиков с уже накопленной долговой нагрузкой», – отмечают в пресс-службе Северо-Западного ГУ Банка России. Регулятор не скрывает, что сейчас рост кредитования опережает рост доходов граждан. «Новая мера должна помочь предотвратить накопление рисков в наиболее рискованных сегментах розничного кредитования, а также стимулировать устойчивый и сбалансированный рост в сегментах с низкими рисками», – поясняют в ведомстве.

СВОБОДНЫЕ ХУДОЖНИКИ 

По мнению экспертов, для людей, попавших в категорию закредитованных», кредитные ставки вырастут.

По словам директора института цифровой экономики СПбГЭУ Дениса Горулева, подавая документы на кредит, заемщики начнут завышать доходы: «Некоторые банки выдают кредиты, требуя оформлять документы
по форме банка. По сути, это дает возможность вписать любой доход». Эксперт негативно относится к инициативе, считая, что говорить о закредитованности населения не приходится. «В западных странах этот показатель находится на гораздо большем уровне», – добавляет он. 

На другом полюсе – председатель комиссии по ипотечному кредитованию при Ассоциации риэлторов СПб и Ленобласти Максим Ельцов: «Намерение ЦБ правильное. Многие начинают брать потребительские кредиты на текущие нужды или для перекредитования по старым долгам, а не на приобретение дорогостоящих товаров». 

Однако оба эксперта уверены, что для ипотечных заемщиков ничего не изменится. Здесь процентная ставка во многом зависит от залога и первоначального взноса. В остальном можно попросить работодателя
повысить доходы на бумаге или вспомнить о незадекларированных доходах.

Эксперты считают, что если регулятор заставит жестко следить за реальными доходами граждан, то есть определять их на основе отчислений в Пенсионный фонд, то банковская сфера кредитования окажется в коллапсе. В банках же говорят, что стоимость кредитов для населения вы растет.

СПРАВКА

460,5 млрд рублей – задолженность петербуржцев перед банками. Банк России рекомендует гражданам проверять свои кредитные истории. Законодательство дает возможность каждому гражданину дважды в год заказывать кредитную историю бесплатно – в электронном виде и в бумажном виде.