За месяц действия закона о банкротстве физических лиц в Арбитражный суд по Санкт-Петербургу и Ленинградской области поступило чуть более 200 заявлений о признании гражданина несостоятельным (банкротом). В это число входят и заявления самих должников и кредиторов. Такие данные привели в управлении Роспотребнадзора по городу Санкт-Петербургу.

Почему горожане не спешат становиться банкротами и как на страхах должников наживаются мошенники?

Пока боятся

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября этого года. Стать банкротом с этого момента может далеко не каждый должник. В своем багаже он должен иметь долг более чем 500 тыс. рублей, который не выплачивает как минимум 3 месяца. После этого потенциальный банкрот может надеяться на рассмотрение своего дела в суде.

Пассивность должников в Петербурге эксперты связывают со сложной процедурой банкротства и недостаточной судебной практикой. Но это не значит, что интереса к этой теме со стороны должников нет. К примеру, на федеральную горячую линию ОООП "Финпотребсоюз" в отдельные дни поступает до 8 тыс. звонков.

"Кто‑то боится, что в отношении него будет заведено дело о банкротстве, кто‑то просто хочет прояснить ситуацию", – говорит председатель совета ОООП "Финпотребсоюз" Игорь Костиков. По его словам, семьи очень тяжело переживают процедуру банкротства. Для многих – это крайняя мера, когда других вариантов нет.

"Для человека это очень серьезная проблема. Человеку морально тяжело. Он вынужден допускать в свою жизнь чужих людей. Они имеют право прийти домой, узнать, чем он занимается, на что он тратит деньги. То есть должники сталкиваются с контролем, который для многих неприемлем", – говорит Игорь Костиков.

Стать банкротом должник может и не по своей воле. Согласно закону банки также могут обратиться в суд о признании кредитора банкротом. Но и в данном случае шквала исковых заявлений со стороны банков нет.

"Возможно, финансовые организации до конца еще не осознали эти возможности, все‑таки должен быть период адаптации к новому закону. Сейчас мы наблюдаем только случаи, когда дела о банкротстве инициируются против крупных собственников", – комментирует президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович.

Осторожно, аферисты!

Если банки и горожане еще не осознали, в чем прелести и подводные камни закона о банкротстве, то мошенники быстро приноровились к новым реалиям.

Как на дрожжах в Петербурге растут мелкие юридичес­кие фирмы, которые готовы сделать любого должника банкротом. Заманчивое предложение – списать долг и остаться с имуществом – привлекает отчаявшихся должников.

Через управление проходят сотни заявлений, составленных с помощью юридических фирм, которых можно отнести к мошенникам, сообщила начальник отдела юридического обеспечения управления Роспотребнадзора по городу Санкт-Петербургу Елена Губарева.

"Мы ранее публиковали информацию, в том числе и для потребителей, чтобы они с осторожностью заключали договоры об оказании таких юридических услуг, так как в большинстве случаев суды отказывают в удовлетворении требований, зачастую они просто ничем не подкреплены", – отметила Елена Губарева.

Со вступлением в силу закона о банкротстве физических лиц мошенников, обещающих решить проблемы должников, стало в разы больше во всех регионах. 

Некоторые из них предлагают подготовить заявление о банкротстве за несколько сотен тысяч рублей. Такие случаи в пример привел Игорь Костиков. "При этом на самом деле стоимость услуг юриста по подготовке заявления – не более 15 тыс. рублей", – подчеркнул он.

Зачастую должников в лапы мошенников загоняют агрессивные коллекторы. Кстати, закон о банкротстве физических лиц косвенно касается и этих участников кредитного спора. Если раньше террор коллекторов прекращался только после погашения кредита, теперь должник может просто подать в суд о признании себя банкротом, и вопросы коллекторов будут сняты.

Процедура банкротства – дело хлопотное, предупреждают эксперты. Во-первых, должник должен подготовить заявление о признании себя банкротом, подкрепленное вступившим в силу решением суда о просроченной задолженности. Далее кандидат в официальные банкроты должен перечислить всех своих кредиторов, сообщить, какие платежи стали непосильными для него: просрочка ЖКХ, кредит за автомобиль или ипотечный заем. Чтобы в ряды банкротов не затесались недобросовестные бизнесмены, с должника требуют документ, подтверждающий наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя. Также потребуются сведения о сделках стоимостью свыше 300 тыс. рублей, которые должник совершал в течение 3 лет до даты подачи заявления о банкротстве.

Чтобы избавиться от долгового бремени, заемщику придется распрощаться с частью имущества. Золотые украшения, дорогие телефоны, бытовая техника – все это уйдет с молотка. Ипотечные заемщики могут лишиться квартиры.

Факт банкротства будет занесен в кредитную историю, что минимум на 5 лет закроет бывшему должнику возможность брать у банков новые кредиты.

Закон предусматривает еще один вариант решения проблемы с долгами – их реструктуризацию. Подобная схема позволяет гражданину выбраться из долговой ямы без потери имущества и порчи кредитной истории. Для этого он должен доказать в суде, что имеет постоянный доход и может рассчитаться с кредиторами на более мягких условиях.